近日，“第六屆商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略大會”在上海舉行，近百家銀行及專注賦能銀行的創(chuàng)新金融科技平臺出席會議，共同探討商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗與發(fā)展趨勢。會上同步頒發(fā)了重磅獎項，憑借杰出的貸后管理實踐，微財數(shù)科榮獲“貸后管理解決方案創(chuàng)新獎”。
多年來，依托自身積累的科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，微財數(shù)科構建了一站式、多層次的開放型貸后管理解決方案，結合數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技賦能，在智能催收、法律催收、貸后管理系統(tǒng)建設等方面形成了最佳實踐。
智能催收 降本增效
貸后的核心是風險控制?；诳萍紕?chuàng)新的智能催收能夠降低催收人力成本，提高合規(guī)催收效率，對提升風控效果具有顯著作用。
多年來，微財數(shù)科積累了近百萬經(jīng)過人工標注的意圖樣本。借助先進的大數(shù)據(jù)分析技術和機器學習算法，實現(xiàn)對用戶意圖的精準識別，準確率高達98%，并在充分理解用戶意圖基礎上與用戶進行多輪對話，識別借款人的還款意愿，引導還款。
相比行業(yè)通用的語音合成產(chǎn)品，微財數(shù)科的交互擬人度更高——結合自催團隊實際業(yè)務場景定制話術體系，通過人工錄音+變量TTS合成實現(xiàn)高擬真的話術交互效果，并在行業(yè)3輪交互的基礎上，將交互輪次提升70%，以5輪交互智能應對用戶的不同回復，從而切實提高催收作業(yè)效率和質(zhì)量。
針對多樣化客群的精細化管理是微財數(shù)科智能催收的又一大優(yōu)勢。根據(jù)風險和客戶價值，微財數(shù)科將海量用戶劃分為十類客群，適配多種撥打策略、十八套話術和三十六個場景，實現(xiàn)了策略、話術與客戶的分群聯(lián)動。
法律催收 高效合規(guī)
微財數(shù)科的貸后能力還體現(xiàn)在法律催收方面。
據(jù)行業(yè)人士分析，作為消費金融領域法催的一種補充手段，調(diào)解介入或是打破個人信貸類糾紛僵局的關鍵一步。
目前，微財數(shù)科貸后的法催方式包括人民調(diào)解、訴訟調(diào)解、仲裁調(diào)解、委派調(diào)解、委托調(diào)解、自主調(diào)解等，幾乎囊括所有多元調(diào)解的糾紛解決方式。其中，自主調(diào)解可以突破管轄限制，達成調(diào)解協(xié)議后，由調(diào)解組織所在地人民法院進行司法確認，普適性更強。
經(jīng)過積極探索，微財數(shù)科成為行業(yè)內(nèi)首例通過自主調(diào)解方式處理金融糾紛進行司法確認的成功案例，為行業(yè)合規(guī)高效發(fā)展起到了良好示范作用。
微財數(shù)科還整合優(yōu)質(zhì)司法資源，開發(fā)搭建自有法催系統(tǒng)，打通“調(diào)+訴+立+執(zhí)”一體化流程，使調(diào)解與訴訟無縫對接，提升了資產(chǎn)處置效率，降低了違規(guī)作業(yè)風險。數(shù)據(jù)顯示，與同期電催相比，微財數(shù)科的法催回收率提升了30%-50%。
此外，在合規(guī)作業(yè)的基礎上，微財數(shù)科始終注重貸后管理科研投入。在自研核心技術專利中， 8項與貸后管理相關，包括“貸后任務管理系統(tǒng)”“貸后分案引擎系統(tǒng)”“貸后法務系統(tǒng)”等，實現(xiàn)了一流的用戶體驗以及高效的運營體系。
未來，微財數(shù)科將持續(xù)打造規(guī)范化貸后處置方案，提升貸后管理效率，賦能金融機構，與各方共建多贏和綠色健康的不良資產(chǎn)處置生態(tài)。
