手機版 | 網(wǎng)站導(dǎo)航
觀察家網(wǎng) > 時事觀瀾 >

北京銀行持續(xù)加大科技金融創(chuàng)新 加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

華夏時報 | 2021-07-27 13:46:02

作為根植首都的金融企業(yè),25年來,北京銀行持續(xù)加大科技金融創(chuàng)新,著力打造特色金融業(yè)務(wù),加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)高質(zhì)量全面發(fā)展。

截至2021年5月末,北京銀行科技金融貸款余額近1700億元,5年內(nèi)實現(xiàn)翻番,年均增幅18%,累計為3萬家科技中小微企業(yè)提供信貸資金6800億元,在北京中關(guān)村地區(qū)始終保持首位。

2021年,1月6日北京銀行發(fā)布“京牛”流程機器人,該機器人源于RPA(Robot process automation,機器人流程自動化)技術(shù),是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的落地成果,標(biāo)志著該行數(shù)字化運營水平再上新臺階。

近日,“京牛”流程機器人以“3+級”成績,通過由中國信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應(yīng)用成熟度評估”,北京銀行成為國內(nèi)第三家通過該項認證的銀行機構(gòu)。

加強自主研發(fā)

2020年,北京銀行軟件開發(fā)中心全面啟動“京牛”流程機器人平臺項目建設(shè),通過自研平臺整合應(yīng)用,實現(xiàn)了“一體雙擎”的特色技術(shù)架構(gòu),平臺能力達到國內(nèi)領(lǐng)先水平;集中運營,形成全行數(shù)字化生產(chǎn)力。

同時,建立機器人流水線,以機器人作為北京銀行的數(shù)字化生產(chǎn)力,實現(xiàn)了機器人的集中部署、任務(wù)調(diào)度和統(tǒng)一管控;優(yōu)化資源配置,助推業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型。隨著機器人投入生產(chǎn)應(yīng)用,繁瑣、重復(fù)性的手工操作,正逐步被自動化流程所取代,機器人能夠?qū)⒐ぷ髁鞒棠K化,實時聯(lián)動多個系統(tǒng),自動操作整個業(yè)務(wù)流程,有效打通數(shù)據(jù)孤島,實現(xiàn)了對原有流程的再造。

另一方面,機器人在滿足自動化的基礎(chǔ)上降低人力成本、減少人為失誤,將一線員工從低效工作中解放出來,可以從事更具有挑戰(zhàn)性和創(chuàng)新性的工作,實現(xiàn)人力資源價值最大化;聚焦痛點,提升銀行關(guān)鍵場景服務(wù)能力。

2021年,北京銀行進一步推廣“京牛”流程機器人應(yīng)用,聚焦銀行重點業(yè)務(wù)場景中信息錄入多、系統(tǒng)操作繁瑣、客戶等待時間長的流程節(jié)點,建立了對公開戶機器人、信貸流程機器人等一系列面向關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景服務(wù)的“場景機器人”,這些機器人安裝部署在客戶經(jīng)理電腦上,只需要鼠標(biāo)點擊,即可啟動自動化操作,獨立或與其他部署在總行資源池內(nèi)的機器人協(xié)作,共同完成業(yè)務(wù)申請單識別、錄入、信息審核、報表查詢等操作。

不僅如此,為提升企業(yè)數(shù)字化運營水平,“京牛”流程機器人作為北京銀行AI能力的“黏合劑”,有效整合OCR、語音、自然語言分析等AI技術(shù)能力,已覆蓋30%以上銀行業(yè)務(wù)場景流程,持續(xù)降低人工成本、提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。

據(jù)悉,未來,流程機器人將對接客服機器人、數(shù)字人、智能語音外呼、虛擬營業(yè)廳等AI應(yīng)用場景,利用多模態(tài)語義識別技術(shù),使機器人可以直接與客戶和行內(nèi)員工進行面對面交互,真正意義上成為銀行的“數(shù)字員工”,打通銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地的“最后一公里”。

打造“數(shù)字京行”

近年來,北京銀行進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速期,在金融科技方面多措并舉加快打造“數(shù)字京行”。

特別是,北京銀行致力于將自身打造成同業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)應(yīng)用銀行。啟動企業(yè)級數(shù)據(jù)湖建設(shè)項目,借助大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的綜合應(yīng)用,重構(gòu)數(shù)據(jù)服務(wù)體系,將數(shù)據(jù)劃分為“基礎(chǔ)、歷史、沙箱、實時、集市、服務(wù)”六大功能區(qū)域,構(gòu)建“物理集中、邏輯分離、數(shù)據(jù)共享”的數(shù)據(jù)服務(wù)平臺,從數(shù)據(jù)中獲得洞察力,從數(shù)據(jù)中挖掘價值,從數(shù)據(jù)中贏得未來,助力建設(shè)智慧銀行目標(biāo)的實現(xiàn)。

在大數(shù)據(jù)時代下,企業(yè)核心資產(chǎn)就是數(shù)據(jù),北京銀行依托企業(yè)級數(shù)據(jù)湖建設(shè),將原有的各類數(shù)據(jù)資源進行整合匯總,實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的內(nèi)聯(lián)外通和協(xié)調(diào)使用。

第一,打通全行在主題模型、數(shù)據(jù)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、數(shù)據(jù)指標(biāo)、第三方數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等不同領(lǐng)域的數(shù)據(jù)資產(chǎn),以客戶為維度建立全行客戶的全息視圖,幫助客戶經(jīng)理全方位了解客戶的資產(chǎn)信息和行為偏好,有效促進客戶營銷和風(fēng)控識別。

第二,支持歷史數(shù)據(jù)的全在線應(yīng)用,通過自動化的方式將該行數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行入湖,并對湖內(nèi)數(shù)據(jù)實現(xiàn)永久歸檔和隨查隨用,支撐詢證函和公檢法查詢等多類業(yè)務(wù)場景,最大限度提升該行數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

第三,實現(xiàn)入湖數(shù)據(jù)資產(chǎn)的完整登記,公開標(biāo)簽、指標(biāo)口徑等信息,建立數(shù)據(jù)間的血緣關(guān)系和數(shù)據(jù)熱圖,統(tǒng)一業(yè)務(wù)人員使用口徑,并能夠第一時間發(fā)現(xiàn)并找到想要的數(shù)據(jù)資源。

數(shù)據(jù)湖的整體建設(shè)改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)研發(fā)的流程,通過DataOps體系建立企業(yè)級數(shù)據(jù)快速交付機制。一方面,構(gòu)建數(shù)據(jù)湖沙箱區(qū),在保證數(shù)據(jù)安全的前提下,為該行數(shù)據(jù)分析人員提供數(shù)據(jù)驗證、數(shù)據(jù)脫敏、數(shù)據(jù)探查的沙箱環(huán)境,總分行各級人員可以隨時隨地查看到自己權(quán)限范圍內(nèi)的客戶、機構(gòu)、產(chǎn)品等相關(guān)數(shù)據(jù)情況,輔助進行分析和決策。

另一方面,啟動數(shù)據(jù)研發(fā)工作站建設(shè),實現(xiàn)數(shù)據(jù)全生命周期在線研發(fā)模式,實現(xiàn)數(shù)據(jù)研發(fā)工作的“標(biāo)準(zhǔn)化、自動化和圖形化”,形成調(diào)研、模型、研發(fā)、測試等多種場景的資產(chǎn)沉淀,支持一鍵部署能力,大幅提升數(shù)據(jù)需求的交付落地,整體交付能力提升300%以上,通過重構(gòu)數(shù)據(jù)模型,讓所有數(shù)據(jù)指標(biāo)均可實現(xiàn)快速展示,在營銷、風(fēng)控、運營、監(jiān)管報送等領(lǐng)域均可盡快提供數(shù)據(jù)服務(wù)支持,有效提升行內(nèi)外用戶體驗。

技術(shù)進步是螺旋上升的過程,數(shù)據(jù)湖的建設(shè)將有效推動北京銀行數(shù)字資產(chǎn)的充分利用,后續(xù),北京銀行將依托數(shù)據(jù)湖的體系,進一步提升數(shù)據(jù)服務(wù)的自助化、實時化和智能化水平,促進數(shù)據(jù)價值的全面釋放,助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。

“順天”技術(shù)平臺發(fā)布

2021年是北京銀行成立二十五周年。一直以來,北京銀行將“強化科技力量”擺在首要位置,持續(xù)加大對基礎(chǔ)技術(shù)研究的投入。

2021年初,北京銀行正式發(fā)布 “順天”技術(shù)平臺,重構(gòu)技術(shù)生態(tài),截至目前,“順天”技術(shù)平臺已經(jīng)為23套行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了云計算、微服務(wù)、智能運維等基礎(chǔ)技術(shù)能力,其中,統(tǒng)一認證中心基于手機銀行、網(wǎng)銀等渠道平臺,使廣大用戶能夠在更安全的基礎(chǔ)上便捷享受移動服務(wù);工會互助金則定期為全市90萬名城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民和公務(wù)員發(fā)放工會職工保險互助金,將個人門診、大病保險等醫(yī)療報銷資金及時足額發(fā)放到位。

“順天”技術(shù)平臺以“通過技術(shù)敏捷實現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷”為目標(biāo),讓信息技術(shù)更好為業(yè)務(wù)拓展服務(wù)。該平臺具備以極快的速度構(gòu)建更復(fù)雜、更靈活業(yè)務(wù)場景的能力,更有利于北京銀行主動融合互聯(lián)網(wǎng)場景,快速響應(yīng)市場需求。

春節(jié)前夕,利用該平臺實現(xiàn)的“零售客戶營銷場景”僅用6天時間即完成系統(tǒng)建設(shè),在營銷秒殺活動開始的第一分鐘內(nèi),為萬余名符合條件的客戶發(fā)放了視頻會員卡。

在專業(yè)人士看來,“順天”技術(shù)平臺的推出,不僅有利于與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)共建基于金融科技創(chuàng)新的長期合作機制,也有利于北京銀行孵化自有生態(tài)體系,形成獨具特色的自主創(chuàng)新、合作共贏的創(chuàng)新模式。

日前,基于“順天”技術(shù)平臺和北京銀行開放銀行的“教育培訓(xùn)資金監(jiān)管系統(tǒng)”進入驗收階段,準(zhǔn)備投入使用,從根本上杜絕了教育培訓(xùn)機構(gòu)“卷款跑路”的可能性,同時還提供了更便捷直觀的選課繳費流程,能夠讓廣大家長花安心錢,學(xué)生上安心課。

“順天”技術(shù)平臺憑借其低成本、高安全、強可控的特性,已成為北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強大推進器。值得注意的是,相比傳統(tǒng)開發(fā)平臺和系統(tǒng)建設(shè)模式,集多項專利技術(shù)于一身的“順天”技術(shù)平臺使應(yīng)用交付效率提高了5倍以上,系統(tǒng)擴展成本降低60%,對高并發(fā)、高流量、高可用的業(yè)務(wù)場景提供更全面的系統(tǒng)級支持,同時能夠為核心系統(tǒng)及其他關(guān)鍵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)平穩(wěn)重構(gòu)和敏捷轉(zhuǎn)型提供一站式技術(shù)解決方案。

可以看到,北京銀行將以“順天”技術(shù)平臺為紐帶,在全國城市商業(yè)銀行中構(gòu)建起適合中小銀行金融科技發(fā)展的技術(shù)平臺生態(tài)體系,融合共推行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入新動力

2021年是北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的關(guān)鍵之年,這一年,北京銀行啟動了“京匠工程”十大項目群,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了新內(nèi)涵和新動力。

同時,北京銀行打造開放智能的“敏捷前臺”、生態(tài)共享的“聚能中臺”和穩(wěn)健高效的“強健后臺”。其中,完善穩(wěn)健可靠的IT基礎(chǔ)設(shè)施將為“數(shù)字京行”夯實數(shù)字化底座,成為北京銀行從數(shù)字化轉(zhuǎn)型到智能化升級強大而穩(wěn)固的支撐。

北京銀行托管云就在此背景下誕生了,以總行IT資源服務(wù)于全行業(yè)務(wù)上云發(fā)展,同時兼顧先進性、可靠性、開放性與經(jīng)濟性。打造出“資源集約化管理、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、全行統(tǒng)一化管控、服務(wù)自助化申請”的托管云平臺,強勢助力北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

打造金融云平臺既是大勢所趨,也是銀行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的橋頭堡。目前,北京銀行已實現(xiàn)全面云化,形成了包括私有云、容器云、開發(fā)測試云、托管云等在內(nèi)的“北京銀行云生態(tài)”。搭建了完整的統(tǒng)一監(jiān)控告警平臺和軟件自動化平臺,實現(xiàn)了資源的自助申請、自動伸縮、一鍵式部署等功能;同時構(gòu)建了符合行業(yè)監(jiān)管要求的安全技術(shù)平臺及管理體系,建立了一整套完整的云平臺流程管理制度和規(guī)范。

一方面滿足了各項安全監(jiān)管要求,另一方面提升了業(yè)務(wù)安全。托管云一期的成功建設(shè)是北京銀行全面上云歷程的關(guān)鍵里程碑,憑借其友好的用戶界面和豐富的云服務(wù)能力,為北京銀行系統(tǒng)部署工作提供了良好的上云環(huán)境。

北京銀行相關(guān)負責(zé)人表示,北京銀行托管云項目的建設(shè)步伐從未停止,后續(xù)也將不斷提升服務(wù)能力,拓寬服務(wù)范圍,深化云化數(shù)據(jù)中心建設(shè),積極引入云原生、微服務(wù)等技術(shù)和架構(gòu),構(gòu)建分布式、敏捷、智能的數(shù)字化業(yè)務(wù)。

2021年是金融業(yè)信息技術(shù)“十四五”發(fā)展規(guī)劃謀篇開局的關(guān)鍵年,北京銀行也即將開啟“六五”時期轉(zhuǎn)型發(fā)展的新方向、新起點。

展望未來,北京銀行將著力構(gòu)建起獨具自身特色、全面支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級基礎(chǔ)架構(gòu)體系,助力北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁向新征程。(簡寧)

標(biāo)簽: 根植首都 金融企業(yè) 北京銀行 金融創(chuàng)新

  • 標(biāo)簽:根植首都,金融企業(yè),北京銀行,金融創(chuàng)新

相關(guān)推薦