“畢業(yè)三年，就能買房買車”“全職媽媽，也能月入過萬”……看到這樣的廣告語，你心動(dòng)了嗎?
最近，一些以理財(cái)知識(shí)普及、投資者教育為名的在線課程廣告在社交平臺(tái)頻現(xiàn)，吸引了不少渴望學(xué)習(xí)的金融“小白”。
然而，這一現(xiàn)象背后潛藏的誘導(dǎo)繳費(fèi)、課程內(nèi)容名不副實(shí)、違規(guī)承諾高收益等問題，也不容忽視。
“90后”成主力軍
近日，記者隨機(jī)采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少居民表示希望能夠?qū)W習(xí)理財(cái)，讓自身財(cái)產(chǎn)得到保值和增值，然而也有很多人認(rèn)為，自己并不懂理財(cái)。
“我平時(shí)都是把錢放在銀行活期或者定期里面，也有一部分放在余額寶里。”吳先生告訴記者，他身邊有一些朋友買基金、股票，有時(shí)候收獲頗豐，讓他很羨慕，“現(xiàn)在余額寶的七日年化收益率只有2.1%左右，相對(duì)比他們的理財(cái)，我就是個(gè)金融‘小白’，所以我很想學(xué)習(xí)理財(cái)”。
與吳先生一樣，希望增加理財(cái)知識(shí)的居民不在少數(shù)?！?020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，理財(cái)人群進(jìn)一步年輕化，“90后”成為理財(cái)主力軍，有相當(dāng)一部分投資者堅(jiān)持定投，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的價(jià)值投資理念。
在線教育火爆
據(jù)相關(guān)資料顯示，當(dāng)前我國(guó)理財(cái)人群已突破6.1億人。有需求就有市場(chǎng)。
隨著人們理財(cái)意識(shí)提高，理財(cái)在線教育也順勢(shì)爆發(fā)。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，國(guó)內(nèi)目前有接近1萬家在線理財(cái)教育企業(yè)，直接與“財(cái)商教育”“財(cái)商培訓(xùn)”相關(guān)的企業(yè)有846家。
其中，接近75%的企業(yè)處在存續(xù)狀態(tài)，接近20%的企業(yè)在近1年內(nèi)成立，約50%的企業(yè)已經(jīng)成立1-5年。
在政策推動(dòng)、需求增長(zhǎng)以及技術(shù)革新等利好條件下，國(guó)內(nèi)財(cái)商教育行業(yè)已經(jīng)迎來了爆發(fā)式增長(zhǎng)。
隨著在線教育行業(yè)蒙眼狂奔、跑馬圈地，整個(gè)市場(chǎng)一片紅海。為爭(zhēng)奪用戶，在線教育企業(yè)激進(jìn)燒錢投放廣告，造成了普遍虧損。同時(shí)也伴隨著“師資造假”“營(yíng)銷誘導(dǎo)”“資金監(jiān)管”等亂象和難題。
套路五花八門
記者在“黑貓投訴”平臺(tái)上看到，與理財(cái)課相關(guān)的投訴有近700條。
除了平臺(tái)卷錢跑路的投訴外，還有不少投訴與虛假宣傳、誘導(dǎo)繳費(fèi)、退費(fèi)困難有關(guān)。在相關(guān)投訴中，理財(cái)在線教育機(jī)構(gòu)先是用免費(fèi)或低價(jià)的理財(cái)培訓(xùn)廣告導(dǎo)流獲客，一旦“小白用戶”掃碼進(jìn)群后，一系列誘導(dǎo)掏錢付費(fèi)的套路就開始上演。不少“投資小白”可能稀里糊涂地就交了數(shù)千元的培訓(xùn)費(fèi)。
那付費(fèi)學(xué)習(xí)之后，真的能快速提高理財(cái)能力嗎?
“加入理財(cái)‘小白營(yíng)’學(xué)習(xí)后，授課老師用夸大其詞的‘富人思維、財(cái)商教育、年收入百萬、實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由’等語言，誘導(dǎo)我報(bào)了6998元的理財(cái)進(jìn)階課程。”有網(wǎng)友表示，“學(xué)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)這課程根本不值得，老師只是單純地復(fù)制粘貼課件，并沒有真正讓學(xué)員們理解和掌握理財(cái)技能”。
業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)在線培訓(xùn)是一個(gè)新興的行業(yè)，還處于“野蠻生長(zhǎng)”的初創(chuàng)階段，門檻很低，從業(yè)者的水平參差不齊，無序、不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象較為突出。
監(jiān)管需要加強(qiáng)
據(jù)銀行業(yè)理財(cái)登記托管中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到25.03萬億元，同比增長(zhǎng)7.02%，成為資管市場(chǎng)最重要的部分。
理財(cái)教育機(jī)構(gòu)火熱背后有大眾理財(cái)需求激增的客觀驅(qū)動(dòng)，但在發(fā)展過程中種種亂象需引起有關(guān)部門的警惕。
以商業(yè)銀行及其理財(cái)子公司為主體的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視對(duì)消費(fèi)者的教育和保護(hù)，重視“財(cái)商教育”，做“財(cái)商教育”領(lǐng)域的正規(guī)軍，以良幣驅(qū)逐劣幣。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快編寫通俗易懂、形象生動(dòng)的書籍、圖畫及音視頻教材，加大對(duì)公眾的財(cái)富觀念、理財(cái)知識(shí)、投資技能和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的普及和培養(yǎng)，提高培訓(xùn)的針對(duì)性和有效性。
對(duì)以“財(cái)商教育”為名進(jìn)行坑蒙拐騙的機(jī)構(gòu)，司法部門要加大打擊處置力度。
各類媒體平臺(tái)、短視頻網(wǎng)站等，要加強(qiáng)對(duì)“財(cái)商”“理財(cái)”“薦股”等相關(guān)課程的嚴(yán)格審核，杜絕無序推介。
切忌盲目買課
“投資有風(fēng)險(xiǎn)，買課需謹(jǐn)慎。”鄭州某銀行理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，消費(fèi)者通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值是可行的，但投資理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)，一定要講究方式，切忌盲目買課、貸款購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等;如果有投入少又高回報(bào)且?guī)缀鯖]有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資方式，那十有八九是騙局。
對(duì)很多消費(fèi)者而言，在渴求獲得理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，也要保持理性，避免被“套路”。選擇相關(guān)課程一定要擦亮雙眼，要注重課程質(zhì)量與師資力量，避免被一些通過網(wǎng)絡(luò)素材拼湊而成的低質(zhì)量課程收取“智商稅”。
特別是金融素養(yǎng)一般的普通人，更要從經(jīng)濟(jì)金融的基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)起，必要時(shí)尋求金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員幫助。
