超800萬北京“新市民”金融大禮包來了 加大信貸投放力度

北京“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等方面的金融需求迎來政策精準“禮包”。4月11日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于做好轄內(nèi)新市民金融服務工作的通知》(以下簡稱《通知》)聚焦創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、消費、健康、養(yǎng)老等重點領域，針對完善“新市民”信用評價體系、減費讓利、金融消費者權(quán)益保護等具體事項。

加大信貸投放力度，推廣“隨借隨還”模式

據(jù)了解，北京有800多萬“新市民”，約占全部常住人口的四成。北京銀保監(jiān)局黨委委員、副局長王威在4月11日銀保監(jiān)會召開的“新市民金融服務媒體通氣會上”表示，北京“新市民”呈現(xiàn)“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，“一頭”集中于物流、家政等服務類行業(yè)，兩類“新市民”的金融服務需求存在較大差異。

為進一步做好“新市民”金融服務重點領域工作，《通知》充分發(fā)揮了北京市貸款服務中心服務小微企業(yè)的優(yōu)勢以及北京金融綜合服務網(wǎng)數(shù)據(jù)服務終端的優(yōu)勢，要求各商業(yè)銀行積極對接北京市貸款服務中心，充分運用政務、金融、企業(yè)數(shù)據(jù)資源，批量挖掘倉儲運輸、批發(fā)零售、家政服務、文化旅游等行業(yè)的“首貸戶”，填補吸納“新市民”較多企業(yè)的信貸空白;優(yōu)化“有貸戶”服務，推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實力度。

在信貸投放扶持領域上，聚焦批發(fā)零售餐飲等民生保障領域、自媒體等文創(chuàng)領域、IT設備和新材料等科創(chuàng)領域，豐富“新市民”創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品，要充分運用北京市政府的貼息、擔保、風險補償?shù)热谫Y優(yōu)惠政策，針對不同創(chuàng)業(yè)階段的“新市民”主體，合理設置費率，靈活安排還款期限，降低綜合融資成本。

為了有效緩解“新市民”因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜詹怀浞謫栴}。北京銀保監(jiān)局已建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務網(wǎng)，該數(shù)據(jù)庫與5個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了“新市民”的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息;42家銀行保險機構(gòu)已申請接入該網(wǎng)絡。

《通知》要求轄內(nèi)機構(gòu)充分利用北京金融綜合服務網(wǎng)，深入分析“新市民”社保、醫(yī)療、住房、稅務等數(shù)據(jù)，多維度評估“新市民”信用水平，不斷完善相關金融產(chǎn)品的定價機制和風控體系，為“新市民”提供精準、高效、優(yōu)惠的金融服務。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，目前，北京地區(qū)有超800萬人“新市民”，通過提升金融機構(gòu)金融服務供給質(zhì)效，推動普惠金融的同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。引導金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對“新市民”吸納較多的機構(gòu)給予信貸支持，有助于夯實“新市民”就業(yè)基礎，促進內(nèi)需潛力釋放。

支持保障性租賃住房建設，完善市場供應體系

做好住房金融服務保障是“新市民”工作的一大重點。針對在京“新市民”獲取、改善住房的實際需求，北京銀保監(jiān)局已聯(lián)合北京市政府出臺和落實《關于加快發(fā)展保障性租賃住房的實施方案》，明確提出保障性租賃住房主要用于解決在北京市無房或者在特定區(qū)域內(nèi)無房的“新市民”、青年人等群體住房困難問題。

《通知》則對如何助力“新市民”保障性租賃住房建設、支持住房租賃市場健康發(fā)展提出了更細化的要求。

北京銀保監(jiān)局要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對保障性租賃住房建設運營主體的信貸支持，對利用集體經(jīng)營建設用地、產(chǎn)業(yè)園區(qū)配套用地、企事業(yè)單位自有土地、新供應國有建設用地等方式建設保障性租賃住房的企業(yè)主體，以及將非居住存量房屋、存量住房轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房的企業(yè)主體，以市場化方式提供貸款。

各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，為專業(yè)化、規(guī)模化的住房租賃企業(yè)提供信貸支持，重點支持專業(yè)租賃企業(yè)籌集社會各類閑置住房改建為長租住房;積極對接“新市民”集中的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為集體型租賃住房建設運營提供融資支持。鼓勵各商業(yè)銀行配合北京市政府搭建住房租賃綜合服務平臺，完善住房租賃市場供應體系。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠在接受北京商報記者采訪時分析指出，加強對保障性租賃住房建設運營主體的信貸支持，這一舉措有利于強化租賃住房項目的信貸政策導向，加大對保障性租賃住房建設運營主體的支持力度，為保障性租賃住房項目的建設及運營提供了較強的資金支持，有利于相關企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力的提升，同時也有利于提升企業(yè)參與租賃項目建設及運營管理的積極性，進一步促進租賃房源相對緊缺、“新市民”住房壓力大問題的解決。

王威透露稱，“近期，我局已配合相關部門明確了北京市保障性租賃住房項目認定管理程序，將推進保障性租賃住房金融支持盡早盡快落地”。

建立信用評價體系、完善產(chǎn)品定價機制

“新市民”一詞的火爆來源于3月4日銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》，北京商報記者注意到，兩部門此前發(fā)布的監(jiān)管文件中除了針對“新市民”群體在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、租房買房、子女上學、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的切實需求，鼓勵銀行保險機構(gòu)提供多元化的金融服務支持外，還提到銀行保險機構(gòu)應積極探索大數(shù)據(jù)技術(shù)應用，綜合運用“新市民”社保、稅務、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機構(gòu)內(nèi)部“新市民”信用評價體系，提高金融服務效率。

與監(jiān)管要求的方向一致，此次北京銀保監(jiān)局也在《通知》中給出了具體實操方案，建立“新市民”信用評價體系，各機構(gòu)要積極參與北京金融綜合服務網(wǎng)建設，充分運用“新市民”社保、醫(yī)療、住房、稅務等數(shù)據(jù)，多維度評估“新市民”信用水平，完善相關金融產(chǎn)品的定價機制和風控體系。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險機構(gòu)要加強合作，共享金融信息，發(fā)揮信用和保證保險的融資增信作用，為“新市民”提供綜合化金融服務。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，此次北京銀保監(jiān)局出臺的相應舉措，是對此前兩部門發(fā)文的積極響應，并針對其中的一些內(nèi)容進行了細化，能夠使“新市民”金融服務更加精準觸達目標群體，也能夠使金融機構(gòu)的工作展開更為有的放矢。建立“新市民”信用評價體系，是細化目標客群、提升服務水平的一個重要手段，“新市民”的金融服務不能脫離金融風控的基本原則，相關主體的授信需要講究方法與效率，既不能過于繁瑣，也不能通過過度授信加劇機構(gòu)自身風險，因此，信用評價體系的建立與不斷完善，能夠為后續(xù)“新市民”服務質(zhì)效的提升打下優(yōu)良根基。

在消費者權(quán)益保護方面，《通知》提到，各機構(gòu)應結(jié)合“新市民”特點，充分使用官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行等渠道，開展金融知識宣傳。要主動深入社區(qū)、企業(yè)，重點針對農(nóng)民工和老年群體，圍繞個人信息保護、賬戶和資金安全等方面開展宣傳教育，增強“新市民”防騙反詐能力。要切實履行投訴處理責任，運用糾紛多元化解機制，及時解決“新市民”合理訴求。

“加大金融消費者，尤其是‘新市民’群體的權(quán)益保護力度，是完善‘新市民’服務工作中的一個重要組成。”蘇筱芮進一步指出，“新市民”群體有的剛剛畢業(yè)走上工作崗位，有的是初來乍到面對新的環(huán)境，有很多不熟悉、不了解的情況，因此這就需要地區(qū)金融機構(gòu)主動擔當，瞄準“新市民”群體的服務訴求與切實痛點，綜合運用強化宣傳教育、開發(fā)合適產(chǎn)品、提供切實服務、建立溝通、投訴機制等有效手段來保障“新市民”群體在金融領域的安全與信任感，維護好他們的權(quán)益，提升金融服務的可獲得感。

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