擴大消費應(yīng)提升金融服務(wù)質(zhì)量

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消費需求是最終需求，消費也是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。今年《政府工作報告》提出，把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置。當(dāng)前，為增強國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力和可靠性，需要有效激發(fā)消費潛能，同時也需銀行業(yè)金融機構(gòu)做好相關(guān)金融服務(wù)。

眼下，我國居民消費潛力正在逐步釋放，財政貨幣等各項穩(wěn)增長政策積極發(fā)力，經(jīng)濟呈現(xiàn)明顯恢復(fù)向好態(tài)勢，各類服務(wù)類消費場景逐步恢復(fù)。今年春節(jié)以來，我國居民消費出現(xiàn)較快增長，尤其是交通運輸、外出旅游等消費增長較快。同時，2022年我國居民本外幣儲蓄存款余額新增17.9萬億元，創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高，也為恢復(fù)和擴大消費能力提供了支撐。

從長期看，我國居民消費潛力具有較大提升空間。就國際橫向比較而言，我國消費支出在GDP中占比較低，尤其是居民消費支出占比不高的特點更為突出。在我國居民消費中，實物類消費較多而服務(wù)類消費較少，消費結(jié)構(gòu)升級潛力較大。隨著經(jīng)濟發(fā)展水平提高和居民收入水平增長，居民對養(yǎng)老、醫(yī)療、服務(wù)等各類消費將有較大需求，綠色消費等各類新型消費也將不斷擴大，這些都是長期消費的需求。

面對消費發(fā)展，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要積極作為，圍繞消費本身做好相關(guān)金融服務(wù)。從支付結(jié)算方面看，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要充分利用數(shù)字信息技術(shù)帶來的便利，與相關(guān)市場主體合作積極搭建場景，為居民消費提供優(yōu)質(zhì)便捷的支付結(jié)算金融服務(wù)。從財富管理方面看，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要為居民提供優(yōu)質(zhì)的理財?shù)冉鹑诜?wù)，通過增加居民財產(chǎn)性收入提高居民消費能力。從信貸方面看，銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)居民消費中還存在住房消費貸款占比高而非住房消費貸款占比低的特點，需要在做好居民剛性和改善性住房需求金融支持的同時，圍繞增加非住房消費創(chuàng)新金融產(chǎn)品，特別是信用類非住房消費信貸產(chǎn)品，為居民消費中的合理信貸需求提供支持。

恢復(fù)和擴大消費不僅局限于消費領(lǐng)域，銀行業(yè)金融服務(wù)也不能只局限于消費領(lǐng)域，而要跳出消費服務(wù)消費。首先，擴大消費需要有收入支持。銀行業(yè)金融機構(gòu)需要充分考慮小微企業(yè)創(chuàng)造就業(yè)潛力較大的優(yōu)勢，通過服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展，增加居民就業(yè)崗位和工資性收入，提高中低收入群體消費能力。其次，高端消費需要供給側(cè)匹配。銀行業(yè)金融機構(gòu)需要圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持提升消費服務(wù)供給質(zhì)量，更好滿足消費能力較高群體對消費質(zhì)量的追求。再次，敢于消費需要有足夠信心。銀行業(yè)金融機構(gòu)需要圍繞三支柱養(yǎng)老金發(fā)展，尤其是第三支柱個人養(yǎng)老金發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，通過吸引更多的群體參與積累個人養(yǎng)老金并實現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)的保值增值，減少居民消費的后顧之憂，增強消費信心。

綜合來看，把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置是結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)濟發(fā)展形勢，綜合考慮短期發(fā)展壓力和長期發(fā)展需要等因素做出的主動選擇，為銀行業(yè)金融機構(gòu)通過服務(wù)消費發(fā)展來服務(wù)實體經(jīng)濟提供了更大的市場機遇。銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，有效利用數(shù)字信息技術(shù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，優(yōu)化商業(yè)模式，強化風(fēng)險管理，圍繞不同消費群體實際需求提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中作出更大貢獻。 （婁飛鵬 來源：經(jīng)濟日報）

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